ماذا ستتعلم
- تطبيق إطار المملكة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CTF)، من نظام مكافحة غسل الأموال ونظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله إلى متطلبات البنك المركزي السعودي (SAMA) لمكافحة غسل الأموال وتعديلات أبريل 2026، لتحديد موضع كل واجب.
- إجراء تقييم لمخاطر غسل الأموال (AML) يربط النتائج الوطنية بمنتجات منشأتك، وكتابة بيان للرغبة في المخاطر يمكن لمجلس الإدارة اعتماده.
- التحقق من العملاء والوفاء بمتطلبات الملكية الفعلية باستخدام اختبار نسبة 25 بالمائة المعتمد من وزارة التجارة، والسيطرة الفعلية، واللجوء إلى المدير الأول كحل بديل.
- تطبيق العناية الواجبة المعززة (EDD) على الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP)، والهياكل المعقدة، والدول عالية المخاطر، وتوثيق مصدر الأموال ومصدر الثروة.
- تصميم سيناريوهات مراقبة المعاملات، ومعالجة التنبيهات وصولًا إلى قرار موثق، وتشغيل فحص العقوبات بما يراعي اختلافات الأسماء العربية.
- تنفيذ العقوبات المالية المستهدفة (TFS) بموجب قواعد البنك المركزي السعودي (SAMA) الصادرة في ديسمبر 2025، بما في ذلك خطوات التجميد وضوابط تمويل انتشار التسلح.
- اكتشاف المؤشرات الحمراء في الأعمال المصرفية، والصرافة، والعقارات، والذهب، والتقنية المالية، والتأمين، وأسواق رأس المال، والتدفقات الخيرية، بما في ذلك الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) التي يشملها النظام.
- صياغة سرد بلاغ المعاملة المشبوهة (STR/SAR)، وتقديمه إلى وحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU)، وإدارة الحساب دون تنبيه العميل (تجنّب الـ Tipping-off).
- تصميم الحوكمة لدور مسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال، بما يشمل إعداد التقارير لمجلس الإدارة، والتدريب القائم على الدور، وتبادل البيانات داخل المجموعة بموجب نظام حماية البيانات الشخصية (PDPL)، وفحوصات نزاهة الموظفين.
- الاستعداد لفحص البنك المركزي السعودي (SAMA) وللتقييم المتبادل، ومعالجة الملاحظات بتحليل الأسباب الجذرية، واختبار تقديرك المهني في حالتين تطبيقيتين ختاميتين.
نظرة عامة على الدورة
يجب أن تتجاوز دورة مكافحة غسل الأموال في المملكة العربية السعودية مجرد سرد القواعد، لأن معظم الإخفاقات تبدأ من مالك مستفيد غير متحقق منه أو من تنبيه أُغلق دون أسباب. فكثير من المهنيين ذوي الخبرة لديهم سياسة سليمة لكنهم لا يستطيعون إظهار الأدلة التي تقف وراء كل قرار أمام المشرف. تسد هذه الدورة تلك الفجوة بمنهجية موثقة وقابلة للتكرار لكل مرحلة من مراحل البرنامج.
ستخرج منها قادرًا على تشغيل تقييم المخاطر، والتحقق من المالكين المستفيدين، ومعالجة التنبيهات وصولًا إلى قرار مسجل، وتقديم بلاغ واضح إلى وحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU). وتطبّق الدروس نظام مكافحة غسل الأموال، ونظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله، وقواعد البنك المركزي السعودي (SAMA) الخاصة بتنفيذ العقوبات المالية المستهدفة، وقواعد وزارة التجارة للملكية الفعلية. وتناسب الدورة المهنيين الذين يتعاملون أصلًا مع ملفات العملاء أو التنبيهات أو البلاغات، وترتقي بعمل «اعرف عميلك» (KYC) والعناية الواجبة تجاه العملاء إلى مستوى أعلى من التقدير المهني.
وما يميز الدورة هو أن كل ضابط رقابي يُربط بمصدره السعودي قبل عرضه عمليًا. فإرشادات البنك المركزي السعودي (SAMA)، وعملية الإبلاغ لدى وحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU)، وتوقعات هيئة السوق المالية (CMA) تثبّت كل وحدة دراسية. ويشمل المحتوى تعديلات أبريل 2026 على نظام مكافحة غسل الأموال وقواعد العقوبات الصادرة عن البنك المركزي السعودي (SAMA) في ديسمبر 2025. وتستند الدروس إلى التوجيهات الرسمية ومنهجية مجموعة العمل المالي (FATF) المعلنة، وكل مثال تطبيقي موسوم بأنه توضيحي.
تغطي الدورة نظام مكافحة غسل الأموال (المرسوم الملكي رقم م/20) ولائحته التنفيذية، ونظام مكافحة تمويل الإرهاب، وتوقعات البنك المركزي السعودي (SAMA) وهيئة السوق المالية (CMA) ووزارة التجارة، مع الإشارة إلى المواد طوال المحتوى. وتتيح لك حالتان تطبيقيتان ختاميتان اختبار تقديرك المهني في حساب شركة متعدد الطبقات وعملية بيع عقار عالية القيمة. ويؤدي كل جزء من دورة مكافحة غسل الأموال هذه في المملكة العربية السعودية إلى شهادة إتمام من أكاديمية امتثال (Imtithal Academy).
محتوى الدورة
الوحدة 1: منظومة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في السعودية وإصلاحات 2026 — 62 دقيقة
- الدرس 1.1: من معايير مجموعة العمل المالي (FATF) إلى الالتزامات السعودية7 دقائق
- الدرس 1.2: نظام مكافحة غسل الأموال ولائحته التنفيذية7 دقائق
- الدرس 1.3: نظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله وكيف يختلف مكافحة تمويل الإرهاب (CTF) عن مكافحة غسل الأموال (AML)7 دقائق
- الدرس 1.4: تعديلات أبريل 2026 وما يجب تحديثه7 دقائق
- الدرس 1.5: من يفعل ماذا: الجهات التنظيمية ووحدة التحريات المالية والمشرفون7 دقائق
- الدرس 1.6: عضوية مجموعة العمل المالي (FATF) والتقييم المتبادل وما يجب توقعه7 دقائق
- اختبار الوحدة 1: منظومة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في السعودية وإصلاحات 202610 أسئلة
الوحدة 2: النهج المتقدم القائم على المخاطر — 62 دقيقة
- الدرس 2.1: استخدام تقييم المخاطر الوطني في تقييم المخاطر الخاص بك7 دقائق
- الدرس 2.2: بناء تقييم مخاطر على مستوى المنشأة خطوة بخطوة7 دقائق
- الدرس 2.3: شهية المخاطر واستراتيجية مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المعتمدة من المجلس7 دقائق
- الدرس 2.4: عوامل الخطر في السوق السعودية7 دقائق
- الدرس 2.5: الولايات القضائية مرتفعة المخاطر7 دقائق
- الدرس 2.6: مثال تطبيقي: تقييم مخاطر المنشأة لشركة تمويل سعودية متوسطة الحجم7 دقائق
- اختبار الوحدة 2: النهج المتقدم القائم على المخاطر10 أسئلة
الوحدة 3: العناية الواجبة المتقدمة والمعززة والملكية المستفيدة — 69 دقيقة
- الدرس 3.1: محفزات العناية الواجبة وتوقيتها وطيف المخففة والمعيارية والمعززة7 دقائق
- الدرس 3.2: التسجيل الرقمي والتحقق الإلكتروني من الهوية7 دقائق
- الدرس 3.3: الملكية المستفيدة بموجب قواعد وزارة التجارة7 دقائق
- الدرس 3.4: الهياكل المعقدة7 دقائق
- الدرس 3.5: الأشخاص السياسيون المعرضون للمخاطر ومصدر الأموال ومصدر الثروة7 دقائق
- الدرس 3.6: الاعتماد على أطراف ثالثة والتعهيد وبرامج المجموعات7 دقائق
- الدرس 3.7: الاحتفاظ بالسجلات والمراجعة المستمرة وإنهاء العلاقات7 دقائق
- اختبار الوحدة 3: العناية الواجبة المتقدمة والمعززة والملكية المستفيدة10 أسئلة
الوحدة 4: المتابعة والفرز وتحليلات الكشف — 62 دقيقة
- الدرس 4.1: تصميم سيناريوهات المتابعة والعتبات7 دقائق
- الدرس 4.2: فرز التنبيهات والتصرف فيها والتصعيد وضمان الجودة7 دقائق
- الدرس 4.3: الضبط والاختبار تحت الخط وتقليل الإيجابيات الكاذبة7 دقائق
- الدرس 4.4: جودة البيانات ونسبها7 دقائق
- الدرس 4.5: الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة والتقنية التنظيمية: الحوكمة والتوقعات الإشرافية7 دقائق
- الدرس 4.6: فرز الأسماء والنقل الصوتي العربي7 دقائق
- اختبار الوحدة 4: المتابعة والفرز وتحليلات الكشف10 أسئلة
الوحدة 5: العقوبات المالية المستهدفة وتمويل الانتشار — 62 دقيقة
- الدرس 5.1: أنظمة مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة وآلية التنفيذ السعودية7 دقائق
- الدرس 5.2: قواعد العقوبات المالية المستهدفة لدى البنك المركزي السعودي: الحوكمة والمسؤوليات7 دقائق
- الدرس 5.3: التجميد دون تأخير: سير العمل ورفع التجميد والاستثناءات7 دقائق
- الدرس 5.4: إدارة القوائم والفرز أبعد من العملاء7 دقائق
- الدرس 5.5: تقييم مخاطر تمويل الانتشار وتخفيفها7 دقائق
- الدرس 5.6: العلامات الحمراء لتمويل الانتشار: البضائع مزدوجة الاستخدام وتمويل التجارة والشركات الواجهة7 دقائق
- اختبار الوحدة 5: العقوبات المالية المستهدفة وتمويل الانتشار10 أسئلة
الوحدة 6: الأنماط ودراسات الحالة حسب القطاع (السياق السعودي) — 69 دقيقة
- الدرس 6.1: المصارف: الهيكلة وحسابات البغال وعائدات الاحتيال7 دقائق
- الدرس 6.2: محال الصرافة والتحويلات: نقل القيمة غير الرسمي والتجزئة7 دقائق
- الدرس 6.3: العقارات والذهب والمجوهرات: النقد مرتفع القيمة والتمويه7 دقائق
- الدرس 6.4: التقنية المالية والمدفوعات والتعرض للأصول الافتراضية7 دقائق
- الدرس 6.5: أسواق المال والتأمين7 دقائق
- الدرس 6.6: المنظمات غير الربحية وجمع التبرعات والتمويل الجماعي والتدفقات الموسمية7 دقائق
- الدرس 6.7: عائدات الفساد والاحتيال في المشتريات وغسل الأموال التجاري حول المشاريع الكبرى7 دقائق
- اختبار الوحدة 6: الأنماط ودراسات الحالة حسب القطاع (السياق السعودي)10 أسئلة
الوحدة 7: الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة والعمل مع وحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU) — 62 دقيقة
- الدرس 7.1: عند نشوء الاشتباه: المعيار القانوني والحماية وحظر التنبيه7 دقائق
- الدرس 7.2: التصعيد الداخلي واتخاذ مسؤول الامتثال القرار7 دقائق
- الدرس 7.3: كتابة سرد بلاغ معاملات مشبوهة (STR/SAR) قوي7 دقائق
- الدرس 7.4: التقديم عبر منصة وحدة التحريات المالية السعودية7 دقائق
- الدرس 7.5: الاستجابة لطلبات وحدة التحريات المالية وأوامر الإبراز وأوامر التجميد أو الحجز7 دقائق
- الدرس 7.6: بعد التقديم: إدارة الحساب والعلاقة7 دقائق
- اختبار الوحدة 7: الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة والعمل مع وحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU)10 أسئلة
الوحدة 8: الحوكمة ومسؤول الامتثال والضوابط الداخلية — 62 دقيقة
- الدرس 8.1: خطوط الدفاع الثلاثة ودور مسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال7 دقائق
- الدرس 8.2: مساءلة المجلس ومعلومات الإدارة ومؤشرات المخاطر الرئيسية7 دقائق
- الدرس 8.3: السياسات والإجراءات وخطة متابعة الامتثال7 دقائق
- الدرس 8.4: التدريب حسب الدور وقياس فعاليته7 دقائق
- الدرس 8.5: برامج المجموعات وعبر الحدود: تبادل المعلومات ونظام حماية البيانات الشخصية7 دقائق
- الدرس 8.6: فحص الموظفين والإبلاغ عن المخالفات ومخاطر الداخل7 دقائق
- اختبار الوحدة 8: الحوكمة ومسؤول الامتثال والضوابط الداخلية10 أسئلة
الوحدة 9: الإشراف والإنفاذ والاستعداد للتقييم المتبادل — 62 دقيقة
- الدرس 9.1: كيف يفحص المشرفون: دورة حياة التفتيش7 دقائق
- الدرس 9.2: العقوبات والمسؤولية الشخصية والتعلم من الإجراءات المنشورة7 دقائق
- الدرس 9.3: الاستعداد للتفتيش الميداني7 دقائق
- الدرس 9.4: المعالجة: السبب الجذري والخطط والمراجعة بأثر رجعي7 دقائق
- الدرس 9.5: فعالية مجموعة العمل المالي: النتائج المباشرة وكيف يختبرها المقيّمون7 دقائق
- الدرس 9.6: الاختبار المستقل والتدقيق الداخلي لبرنامج مكافحة غسل الأموال7 دقائق
- اختبار الوحدة 9: الإشراف والإنفاذ والاستعداد للتقييم المتبادل10 أسئلة
الوحدة 10: التحقيقات واسترداد الأصول والحالة الختامية — 62 دقيقة
- الدرس 10.1: أساسيات التحقيق المالي: تتبع الأموال وتحليل الروابط7 دقائق
- الدرس 10.2: المصادرة والنيابة العامة والمادة 33(2)7 دقائق
- الدرس 10.3: التعاون الدولي: المساعدة القانونية المتبادلة وقنوات وحدات التحريات المالية وطلبات المراسلين7 دقائق
- الدرس 10.4: الحالة الختامية 1: حساب اعتباري بملكية متعددة الطبقات7 دقائق
- الدرس 10.5: الحالة الختامية 2: معاملة عقارية بمصدر ثروة غير واضح7 دقائق
- الدرس 10.6: إحاطة التقييم النهائي وخريطة التوافق الدراسية والمسارات المهنية7 دقائق
- اختبار الوحدة 10: التحقيقات واسترداد الأصول والحالة الختامية10 أسئلة
الاختبار النهائي — 60 دقيقة
- الاختبار النهائي: مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب40 سؤالاً
لمن هذه الدورة؟
- مسؤولو الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CTF) الذين يصممون البرنامج ويرفعون التقارير إلى مجلس الإدارة بموجب المادة الرابعة عشرة من نظام مكافحة غسل الأموال ولائحته التنفيذية.
- مسؤولو الإبلاغ الذين يبتّون في بلاغات المعاملات المشبوهة الموجهة إلى وحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU) بموجب المادتين الخامسة عشرة والسادسة عشرة.
- محللو «اعرف عميلك» (KYC) الذين يتحققون من المالكين المستفيدين (UBO) والأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP) بموجب المادتين السابعة والثامنة.
- محللو العقوبات والمراقبة الذين يطبقون قواعد البنك المركزي السعودي (SAMA) للعقوبات المالية المستهدفة ويضبطون سيناريوهات التنبيهات بموجب المادة الثالثة عشرة.
- موظفو الامتثال في مكاتب الوساطة العقارية وتجار الذهب، الذين سيجدون التدريب على مكافحة غسل الأموال لتجار العقارات والذهب في المملكة العربية السعودية في الدرسين 1.5 و6.3، بما في ذلك عتبة النقد البالغة 50,000 ريال سعودي الواردة في تعريف البنك المركزي السعودي (SAMA) للأعمال المحددة.
- مديرو الامتثال والمخاطر في البنوك وشركات التمويل ومقدمي خدمات المدفوعات وشركات الصرافة وشركات التأمين وشركات السوق المالية الخاضعة لإشراف البنك المركزي السعودي (SAMA) أو هيئة السوق المالية (CMA).
- المدققون الداخليون الذين يختبرون برامج مكافحة غسل الأموال مقابل متطلب التدقيق المستقل الوارد في المادة الرابعة عشرة/1 من اللائحة التنفيذية.
- المحامون والمحاسبون الذين يُعدّون معاملات تأسيس الشركات أو أموال العملاء أو المعاملات العقارية التي يعدّها النظام أنشطة محددة.
المتطلبات المسبقة
يحتاج المتعلمون إلى معرفة عملية بأساسيات مكافحة غسل الأموال، مثل العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، لأن دورة الجرائم المالية هذه تركز على التقدير المهني والأدلة لا على التعريفات. ويكفي جهاز كمبيوتر أو هاتف مع اتصال بالإنترنت. والدورة باللغة الإنجليزية، وتستغرق نحو 6 إلى 8 ساعات من الدراسة، وتُدرس بالسرعة التي تناسبك. والقواعد تتغير، لذا تحقق من المتطلبات الحالية على المواقع الرسمية للبنك المركزي السعودي (SAMA) وهيئة السوق المالية (CMA) واللجنة الدائمة لمكافحة غسل الأموال ووحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU) قبل التصرف.
طريقة التقييم
اختبار قصير بعد كل وحدة، وتقييم نهائي شامل. النجاح بنسبة 70% مع إمكانية الإعادة حتى 3 مرات.
شهادة إتمام من أكاديمية امتثال
عند إكمال جميع الدروس واجتياز التقييم النهائي بنسبة 70% أو أكثر، تحصل على شهادة إتمام رقمية باسمك يمكنك تحميلها ومشاركتها مع جهة عملك أو على ملفك المهني.
- شهادة رقمية قابلة للتحميل
- تتضمن اسمك وعنوان الدورة وتاريخ الإتمام
- مناسبة لملفات التدريب والتطوير المهني
الأسئلة الشائعة
هل هذه دورة متقدمة في مكافحة غسل الأموال لمهنيي الامتثال ذوي الخبرة؟
نعم. دورة مكافحة غسل الأموال هذه في المملكة العربية السعودية بمستوى متقدم وتفترض أنك تعرف أساسيات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) والإبلاغ. وتركز على التقدير المهني: كيف تقيّم المخاطر، وتتتبع المالكين المستفيدين، وتغلق التنبيهات بأسباب، وتدافع عن قراراتك أمام البنك المركزي السعودي (SAMA). وتناسب مسؤولي الامتثال ومحللي «اعرف عميلك» (KYC) والعقوبات والمدققين الداخليين وموظفي الأعمال المحددة. وإذا كنت جديدًا على مكافحة غسل الأموال، فتعلم الأساسيات أولًا، ثم خذ هذه الدورة للتفاصيل القانونية السعودية.
هل الشهادة من دورة مكافحة غسل الأموال هذه عبر الإنترنت معتمدة؟
لا. تحصل على شهادة إتمام من أكاديمية امتثال (Imtithal Academy) بعد اجتيازك الاختبار النهائي بنسبة 70 بالمائة على الأقل. وهي سجل للدراسة، وليست رخصة أو مؤهلًا مهنيًا أو اعتمادًا حكوميًا، ولا يصدرها البنك المركزي السعودي (SAMA) ولا هيئة السوق المالية (CMA) ولا وحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU). أضفها إلى سيرتك الذاتية أو ملفك على لينكدإن أو سجلات التدريب لدى جهة عملك. وإذا كنت تخطط لخوض اختبار جهة تنظيمية أو مهنية، فتحقق من المنهج الرسمي لتلك الجهة.
هل هذه الدورة استشارة قانونية؟
لا. الدورة تعليمية حول نظام مكافحة غسل الأموال ونظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله وإرشادات البنك المركزي السعودي (SAMA). ولا تغني عن المشورة القانونية أو الضريبية أو التنظيمية في حالة محددة. والقواعد تتغير، بما في ذلك عبر تعديلات أبريل 2026، لذا تحقق من النص الرسمي في دليل قواعد البنك المركزي السعودي (SAMA Rulebook) ومواقع اللجنة الدائمة لمكافحة غسل الأموال واستشر محاميًا سعوديًا مؤهلًا بشأن وضعك.
من الذي يجب عليه الامتثال لنظام مكافحة غسل الأموال السعودي؟
يجب على المؤسسات المالية والأعمال والمهن المحددة الامتثال. وتدرج إرشادات البنك المركزي السعودي (SAMA) البنوك وشركات التمويل والتأجير ومقدمي خدمات نقل الأموال أو القيمة ومصدري أدوات الدفع وشركات التأمين وشركات الاستثمار. وتشمل أيضًا الوسطاء العقاريين وتجار الذهب أو الأحجار الكريمة أو المعادن في المعاملات النقدية التي تبلغ 50,000 ريال سعودي أو أكثر، والمحامين والمحاسبين للأنشطة المدرجة. تحقق من نظام مكافحة غسل الأموال ولائحته التنفيذية للتعريفات الحالية، ثم درّب كل دور بتدريب على الامتثال لمكافحة غسل الأموال يناسب واجباته.
كيف أقدم بلاغ معاملة مشبوهة إلى وحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU)؟
يقدّم مسؤول الإبلاغ لديك البلاغ عبر الآلية والنموذج اللذين تعتمدهما وحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU) ويضيف تقريرًا مفصلًا بجميع البيانات المتاحة. وتتوقع إرشادات البنك المركزي السعودي (SAMA) أيضًا تقريرًا فنيًا: كشوف ستة أشهر ووثائق العناية الواجبة وفحص الحساب. وتعلّم الوحدة 7 من هذا التدريب على الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة سجل القرار والسرد المكون من ستة عناصر وقائمة تحقق للتقديم. ولا تخبر العميل أبدًا، لأن تنبيه العميل يخل بواجبات السرية المرتبطة بالمادتين الخامسة عشرة والسادسة عشرة من نظام مكافحة غسل الأموال.
كيف أحدد المالك المستفيد لشركة في المملكة العربية السعودية؟
ابدأ بالشخص الطبيعي الذي يملك أو يسيطر على 25 بالمائة أو أكثر، ثم اختبر السيطرة الفعلية، ثم حدد المدير الأول إذا لم ينطبق الوصف على أحد. وتتبع قواعد وزارة التجارة للملكية الفعلية، المعدلة في ديسمبر 2025، هذا الترتيب، وتضيف إرشادات البنك المركزي السعودي (SAMA) أن إفادة العميل الكتابية وحدها لا تكفي. تحقق باستخدام السجل التجاري وعقد التأسيس وسجل المساهمين. وتغطي الوحدة 3 متطلبات الملكية الفعلية مع ورقة عمل ومثال تطبيقي للهياكل المعقدة.
ما هي العقوبات المالية المستهدفة وكيف تُجمَّد الأصول؟
تجمّد العقوبات المالية المستهدفة أموال الأشخاص والكيانات المدرجة وتمنع أي شخص من إتاحة الأموال لهم. وفي المملكة العربية السعودية، تحدد قواعد البنك المركزي السعودي (SAMA) لتنفيذ العقوبات المالية المستهدفة، الصادرة في ديسمبر 2025، واجبات المؤسسات الخاضعة لإشرافه. وتعمل الوحدة 5 كتدريب على العقوبات المالية المستهدفة: الحوكمة وإدارة القوائم وسير عمل التجميد ورفع التجميد والمؤشرات الحمراء لتمويل انتشار التسلح. ويجب أن يحدث التجميد دون تأخير، لذا ابنِ الإجراء قبل وصول المطابقة.
كيف غيّرت تعديلات أبريل 2026 نظام مكافحة غسل الأموال السعودي؟
عدّل المرسوم الملكي رقم د/223 نظام مكافحة غسل الأموال في أبريل 2026. فقد أزال الإشارات الصريحة إلى المنظمات غير الربحية من المواد 14 و15 و16 و18، وأضاف المادة 33(2) بشأن مصادرة الأموال غير المتناسبة مع الدخل المشروع، وأنشأ المادة 49 للجنة الدائمة، وحدد من يصدر اللائحة التنفيذية بموجب المادة 50. ويقدم الدرس 1.4 قائمة تحقق لتحديث السياسات. ولا تخفف هذه التغييرات واجبات المؤسسة المالية نفسها.
هل تشمل الدورة تدريبًا على مكافحة غسل الأموال لتجار العقارات والذهب في المملكة العربية السعودية؟
نعم. يشرح الدرس 1.5 من يُعد عملًا محددًا، بما يشمل الوسطاء العقاريين وتجار الذهب والأحجار الكريمة والمعادن. ويغطي الدرس 6.3 النقد عالي القيمة والمعاملات المرتبطة والمؤشرات الحمراء لمصدر الأموال، وتمشي الحالة الختامية 2 مع عملية شراء فيلا بثروة غير مفسرة. وينتهي كل درس قطاعي بمربع يوضح المؤشرات الحمراء المهمة لقطاعك، ليتمكن المتعلمون في دورة مكافحة غسل الأموال هذه في المملكة العربية السعودية من التركيز على مخاطرهم.
كيف أستعد لفحص البنك المركزي السعودي (SAMA) لمكافحة غسل الأموال؟
ابنِ ملف أدلة واحدًا قبل الفحص: محاضر مجلس الإدارة، وتقييم المخاطر المعتمد، والسياسات، وعينات العناية الواجبة، ونتائج اختبار المراقبة، وسجل البلاغات، وسجلات العقوبات، وسجلات التدريب، وتقارير التدقيق. وتتوقع متطلبات البنك المركزي السعودي (SAMA) لمكافحة غسل الأموال أن تقدم المعلومات التي تقف وراء تقييم المخاطر وسجلاتك عند الطلب. ويعلّم الدرس 9.3 فحصًا تجريبيًا ويسرد الأدلة المطلوب جمعها. وحافظ على السجلات معاصرة، لأن الوثائق المعدّة في اللحظة الأخيرة تضعف مصداقيتك.
هل تريد تدريب فريقك؟
نقدم أسعاراً خاصة للمنشآت مع لوحة متابعة لتقدم الموظفين وشهادات لكل متدرب.